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Todo lo Que Necesitas Saber de Las Centrales de Deudores en Argentina. Guía Paso a Paso

En la mayoría de países, existen empresas privadas, que comparten con bancos y entidades financieras, reportes del comportamiento de las personas cuando solicitan un crédito en Argentina.

Vamos a ver cuales son las principales centrales de riesgo en Argentina, y que hacer para que tengamos un informe financiero limpio.

Que son las Centrales de Deudores

Las centrales de deudores, también llamadas centrales de riesgo, son entidades que se dedican a la organización, gestión y actualización de las bases de datos de los deudores en Argentina.

En estas bases de datos se reflejan los comportamientos de pago de los ciudadanos argentinos, además se encuentran inscritos los reportes negativos, cuando se incumple un pago en alguna entidad crediticia.

Estas bases de datos, son consultadas por las entidades crediticias cuando estudian si es viable otorgar un préstamo, una tarjeta de crédito, incluso comerciantes que venden bienes a crédito.

Plan Para Normalizar las Deudas

Cada vez son más los ciudadanos argentinos, a los que les es cada día más complicado cumplir con los pagos de las cuotas de sus deudas con las entidades financieras.

En primer lugar debes saber los créditos que tenés, y analizar la situación para poner en marcha un plan inmediatamente.

Nuestro consejo es que tengás en un papel una lista con los montos de cada préstamo que hayas solicitado, y lo que debés.

En esta lista debe constar la entidad a la que solicitaste el crédito, la tasa de interés (Tea) que cobra el banco, y la cuota mensual que pagás.

Con este sistema, tendrás una visión clara de tus deudas, y ver cuánto podés pagar cada mes. Probablemente habrá unos créditos que deberían pagarse en primer lugar.

Aconsejamos empezar por los que más tasa de interés efectiva anual tengan, y los de mayor monto.

Si ves que no es posible cumplir con todos los compromisos de pagos deberías optar por:

Refinanciamiento de la deuda.

El objetivo de refinanciar la deuda, es lograr un mayor tiempo para su pago, conseguir un mejor Tae, de este modo las cuotas a pagar bajan. Muchas veces la refinanciación exige un aval por parte del deudor de la deuda.

Consolidación de la deuda.

Consiste en agrupar todas las deudas que tengas, en una sola. De este modo reducís, el número de pagos que debés pagar cada mes. Los pagos deben aplazarse en el tiempo, es decir con más plazos de pago.

A veces consolidar las deudas, exige la presentación de una garantía efectiva por parte del deudor.

Es muy importante buscar una solución inmediata, antes de que los atrasos sean más grandes, y cada vez la carga financiera será mayor, y lógicamente, menos podremos pagar.

Es necesario analizar y saber si estamos en sobreendeudamiento, es decir, debemos más de lo que ingresamos.

Si es sólo un momento puntual de bache financiero por algún contratiempo, siempre podemos pedir ayuda a familiares o amigos, para salir cuanto antes del bache.

Algo muy importante, es no caer en alarmismos, y pedir préstamos rápidos, pues tienen comisiones y tae abusivas, y eso es pan para hoy y hambre para mañana.

Conclusión

El plan que debés empezar inmediatamente consiste en:

  • Ponerse en marcha
  • No tomar acciones a la desesperada
  • Buscar ayuda de personas profesionales en finanzas
  • Analizar el presupuesto del que disponemos
  • Listar las deudas
  • Priorizar las deudas
  • Gastar lo menos posible
  • Negociar las deudas, priorizando las más importantes
  • Generar ahorro

¿Quieres Ahorrar? Sigue el Método de T. Harv Eker

Este sistema de ahorro, también se llama, método de los 6 jarrones o de los 6 sobres. Veamos en que consiste.

El método es muy simple, no hace falta tener grandes conocimientos de economía ni de sistemas financieros, se trata de administrar de una manera más eficiente, nuestros ingresos, dividiéndolos en 6 partes, y a cada parte le corresponde un porcentaje.

Las partes y los porcentajes son:

1 – Necesidades básicas del hogar, arriendos, manutención, servicios públicos, sería el 55%

2 – Ahorrar para largo plazo, puede servir para adquirir bienes de valor alto, como electrodomésticos, celulares, coches etc, sería el 10%

3 – Estudios, puedes invertir este porcentaje en formación, libros, cursos etc, sería el 10%

4 – Inversiones de largo plazo, este dinero debe invertirse en casas, inmuebles, acciones, obligaciones etc, este punto es quizás el más complejo, pues la mayoría de personas no saben nada sobre mercado bursátil, compra de acciones, etc, es bueno llegados a este punto contar con los consejos de un profesional, sería el 10%

5 – Diversión y ocio, a todos nos gusta divertirnos y pasarlo bien, este es quizás el dinero que antes se escapa de nuestro bolsillo, podemos usarlo para ir al cine, conciertos, discotecas etc, recuerda gastarlo con conocimiento, sería el 10%

6 – Solidaridad, es bueno ser solidario, ya que no solo la persona que recibe es feliz, si no que aporta muchos beneficios psicológicos a la persona que es solidaria, sería el 5%

Vamos a Ver un Ejemplo Práctico

Podemos analizar un caso práctico, analizaremos como debe hacer una familia de dos personas, con unos ingresos de 2000 dólares mensuales.

Según el método descrito, deberían hacerse los ahorros de la siguiente manera.

tabla ahorro 6 jarrones

Este método de los 6 jarrones, es válido además de familias o personas solas, para negocios, comercios etc.

Puedes pensar que no es fácil para tus finanzas aplicar este sistema, debido a los ingresos que tienes actualmente, y si es cierto puede ser complicado en muchos casos, pero no pierdes nada probándolo, y si es tan difícil para ti hacerlo, puedes volver a tu sistema personal.

Pero si has llegado hasta este artículo, es que deseas tener una mejor situación financiera. Pruébalo no perderás nada, ganarás orden y claridad.

Los porcentajes que comentamos en cada paso, no deben ser esos precisamente, puedes adaptarlos a tus necesidades, pero siempre manteniendo la relación.